이것만 알고 있다면 35세까지 집과 자동차 마련 할수 있습니다

1.재테크의 3단계를 알려드리겠습니다.

1. 돈 모으기: 버는 것보다 두 배를 쓰면 평생 가난합니다. 매달 수입의 10%를 반드시 은행에 저축해야 합니다. 많은 사람들이 이것이 불가능하다고 말합니다. 하지만 생각해보세요. 회사 사정이 안 좋아져서 사장이 비용 절감을 위해 두 가지 선택지를 준다고 가정해봅시다. 첫 번째는 해고하고 2개월치 급여를 보상하는 것, 두 번째는 월급 100만원을 90만원으로 낮추는 것. 99%의 사람들이 두 번째 안을 선택할 것입니다. 마찬가지로 자신에게 강제 저축을 하세요. 월급을 받자마자 10%를 바로 은행에 넣으세요. 이 첫 걸음을 내딛지 않으면 평생 쓸 돈이 부족할 것입니다.
2. 돈 불리기: 펀드, 주식, 채권, 부동산 등을 활용합니다.
3. 돈 지키기: 세상일은 예측할 수 없기 때문에 보험에 가입해야 합니다. 보험은 재테크의 중요한 수단이지만 전부는 아닙니다. 돈을 버는 것은 마치 우물을 파서 저수지에 물을 끊임없이 공급하는 것과 같습니다. 하지만 우물을 파는 것만으로는 부족합니다. 저수지에 제방을 쌓아야 합니다 - 바로 상해보험, 입원보험, 중대질병보험 같은 것들입니다.

교통사고로 전재산을 잃은 사례도 있습니다. 제 경우를 예로 들어보겠습니다. 저는 한 달에 비행기를 열 번 정도 타야 할 때가 있습니다. 비행기가 이착륙할 때마다 두 손을 모읍니다. 특별히 종교적인 이유가 있어서가 아니라, 그저 제 생명을 다시 한 번 장악했다는 느낌이 들어서입니다. 하늘에서는 무슨 일이 일어날지 모르니까요. 그래서 비행기를 탈 때마다 8만 8천원을 내고 5천만원짜리 여행자보험에 가입합니다. 이는 가족에 대한 사랑과 책임입니다. 이 5천만원이면 제 아내와 아이들이 2년은 생활할 수 있고, 그 시간 동안 아내는 재혼도 할 수 있을 것입니다.

재테크의 핵심 원칙: 돈 관리를 중심으로, 돈 모으기를 시작점으로, 돈 불리기를 중점으로, 돈 지키기를 보장점으로 삼아야 합니다.

2.얼마부터 재테크를 시작할 수 있을까요?

금액의 크기는 중요하지 않습니다. 매달 10만원만 절약해서 펀드에 투자해도:

• 20세부터 60세까지 모으면 6,378만원
• 30세부터 60세까지 모으면 220만원
• 40세부터 모으면 70만원
• 50세부터 모으면 20만원이 됩니다.

복리 수익은 마라톤 우승자와 같습니다. 재테크는 반드시 젊었을 때부터 시작해야 합니다. 돈의 본성을 기억하세요: 당신이 돈을 사랑하지 않으면, 돈도 당신을 사랑하지 않습니다.

특히 여성들은 반드시 경제적 자립이 필요합니다. 산을 믿으면 산이 무너지고, 사람을 믿으면 사람이 떠나기 때문입니다.

 

3.자산 배분은 어떻게 해야 할까요? 개인의 자금은 세 부분으로 나누어야 합니다.

1. 비상금: 6개월에서 1년치 생활비

• -은행 보통예금, 정기예금 또는 MMF(머니마켓펀드)로 관리

2. 생활보장금: 3~5년치 생활비

• 정기예금, 국채, 상업연금보험 등
• 반드시 원금이 보장되고 손실 위험이 없는 상품에 투자

3. 여유자금: 5~10년 동안 쓰지 않아도 되는 돈

• 이런 돈만이 주식, 펀드, 부동산에 투자하거나
• 지인과 함께 사업을 시작하는 등의 투자에 사용 가능
• 반드시 여유자금으로만 이러한 투자를 해야 함

주식 : 주식 시장은 마치 밀물과 썰물있는  바닷물과 같습니다. 어떻게 밀려왔는지 모르게 급등하고, 또 어떻게 빠져나가는지 모르게 급락합니다. 결국, 썰물이 빠져나가야만 누가 물속에서 아무것도 걸치지 않은 채 있었는지 알 수 있습니다.

현재의 주가 지점에서는 시장에 새로 진입하는 것을 권하지 않습니다. 심지어 펀드를 매수하기에도 적절한 시점이 아닙니다.

주식 시장 점수를 예측할 수 있는 사람은 세 종류뿐

천재,

미친 사람,

사기꾼입니다.

그렇기에 무턱대고 예측에 의존하기보다는 현실적인 판단이 필요합니다.

주식을 사기 전, 스스로에게 던져야 할 3가지 질문

• 집과 보험이 마련되어 있나요?
• 긴급 상황에서 사용할 자금은 충분한가요?
• 강한 신경과 안정적인 마음가짐을 준비했나요?

이 세 가지 질문에 확신을 가지고 답할 수 없으면 주식 투자를 시작하지 않는 것이 현명합니다.

은퇴한 어르신들에게 주식은 금물

은퇴한 노인들이 주식에 투자하는 것은 재정적으로나 정신적으로 큰 위험을 동반합니다. 주식 시장의 급등과 급락을 감당하기 어려울 수 있기 때문입니다. 효도하는 자녀라면 부모님께 주식 투자를 권하지 말아야 합니다.

한 줄의 교훈: “줄 서서 부자가 되는 건 본 적 있나요?”

주식 시장에 막 진입한 사람들 중 3년 후, 90%는 '포탄의 희생양'이 되고, 단 10%만이 수익을 얻는다는 이야기가 있습니다. 이는 많은 주식 투자자들이 전해 내려오는 일종의 철칙이기도 합니다.

주식 투자에는 신중한 계획과 자산 보호가 필요합니다. 준비되지 않았다면, 시장에 뛰어들기보다는 자신의 재정 상태를 먼저 점검하는 것이 우선입니다.

4.언제부터 재테크를 시작하는 게 좋을까?

독립을 시작하는 순간부터입니다. 대학교 4학년 학생이라면 이미 아르바이트를 통해 월세를 마련하는 습관을 들여야 합니다. 성인이 된 후에도 부모님께 돈을 요구하는 것은 자립하지 못한 모습으로 보이며, 이는 사회적으로도 좋지 않게 여겨질 수 있습니다. 특히, 온라인 커뮤니티에서는 이런 행동이 쉽게 비판받기도 합니다.

 

5.재테크의 좋은 습관

1. 절약하는 습관

작은 것부터 절약을 시작해보세요. 예를 들어, 택시를 한 번 덜 타거나, 미용 시술을 한 번 덜 받고, 외식할 때 음식을 하나 덜 시키는 습관이 중요합니다. 이렇게 아낀 돈을 모아 투자에 사용하면 돈이 돈을 벌게 됩니다.

부자는 돈을 불리고, 가난한 사람은 빚을 늘리는 경향이 있습니다. 따라서 돈을 절약하고, 소중히 여기는 것이 부자의 기본 습관입니다.

홍콩의 대표적인 부호인 리쟈청(李嘉诚)의 검소함은 잘 알려져 있습니다. 어느 날, 그가 호텔에서 나와 차 열쇠를 꺼내던 중 주머니에서 1달러짜리 동전이 떨어졌습니다. 리카싱은 허리를 숙여 동전을 주웠습니다. 이를 본 인도의 한 보안 요원이 동전을 주워 건네주었고, 리카싱은 그에게 100홍콩달러를 건넸으며, 떨어진 1달러도 함께 주었습니다.

주변 사람들이 왜 그렇게 했는지 묻자 그는 이렇게 대답했습니다.

"100홍콩달러는 그의 서비스에 대한 보상입니다. 그리고 1달러 동전은 그냥 방치하면 차에 깔려 없어지거나 배수구로 떨어질지도 몰랐습니다. 돈은 사용하라고 있는 것이지만, 낭비해서는 안 됩니다."

부자일수록 검소하게 사는 이유는 그들이 돈이 얼마나 소중한지 알기 때문입니다.

반면, 돈이 없는 사람일수록 ‘가난한데도 대범한’ 태도를 보이곤 합니다.

 

2. 가계부 쓰는 습관

매일 지출 내역을 기록하세요. 매일 쓰기 어렵다면 3일에 한 번이라도 정리하는 것이 중요합니다.

많은 사람들이 온라인에서 사용하는 소액조차 꼼꼼히 기록하면서, 정작 현실의 지출은 소홀히 관리합니다. 가계부를 작성하면 자신이 어디에 돈을 쓰고 있는지 명확히 파악할 수 있으며, 불필요한 소비를 줄이는 데 큰 도움을 줍니다.

결국, 성공적인 재테크는 작은 습관에서 시작됩니다. 절약과 기록이라는 기본적인 행동만 꾸준히 실천해도 재정적 안정과 풍요로움을 이룰 수 있을 것입니다.

 

6.재테크에 대한 잘못된 오해들

1. 재테크는 부자들만 하는 일이다?

잘못된 생각입니다. 재테크는 부자든, 소득이 적은 사람이든 누구나 할 수 있습니다. 중요한 것은 돈을 다루는 올바른 습관을 기르는 것입니다. 작은 금액이라도 투자하고, 돈이 스스로 일을 하게 만드는 것이 재테크의 핵심입니다.

2. 바빠서 재테크할 시간이 없다?

시간이 없다는 핑계는 통하지 않습니다. 마작을 할 시간은 있으면서 왜 재테크할 시간은 없을까요? 당시 중국의 지도자인 마오쩌둥조차 매일 가계부를 썼다고 합니다. 아무리 바쁘다 해도 마오 주석보다 더 바쁘다고 말할 순 없겠죠?

3. 재테크는 주식이나 보험을 사는 것이다?

모든 돈을 주식에 투자하는 것은 재테크가 아니라 도박입니다. 보험 역시 마찬가지로, "보장도 되고 저축도 되고 투자도 된다"는 말만 믿고 모든 돈을 거기에 넣는 것은 위험합니다. 그런 만능 상품이 있다면 왜 투자회사나 펀드가 필요하겠습니까?

4. 돈이 적어서 재테크해도 효과가 없다?

돈이 많고 적음은 문제가 아닙니다. 재테크의 비밀은 단순합니다. 돈을 아끼고, 절약하며, 돈이 돈을 벌게 하고, 꾸준히 실천하는 것입니다. 작은 습관이 큰 변화를 만듭니다.

5. 재테크를 몰라서 시작할 수 없다?

모른다면 배울 수 있습니다. 재테크는 어려운 것이 아니며, 배우기 시작하는 데 늦은 때란 없습니다. 지금부터라도 차근차근 배워가면 됩니다.

6. 재테크는 부자가 되는 것이다?

재테크는 단순히 부자가 되는 것과는 다릅니다. 재테크는 미래를 대비하는 과정입니다. 재산을 안전하고 안정적으로 관리하며, 궁극적으로 삶의 목표를 이루도록 돕는 것입니다.

7. 재테크는 남들이 하는 대로 따라 하면 된다?

재테크는 따라 하는 것이 아닙니다. 개인의 상황과 목표에 맞춰 계획을 세우고 실행해야 합니다. 맞춤형 전략이 필요하며, 유행을 따르는 것은 오히려 위험할 수 있습니다.

8.남성과 여성의 재테크, 차이가 있을까?

재테크는 기본적으로 남녀 모두에게 동일한 원칙이 적용됩니다. 다만, 여성은 상대적으로 충동 소비에 더 취약한 경우가 많습니다. 따라서 여성은 재테크를 할 때 충동적인 소비를 최대한 자제하는 것이 중요합니다. 그러나 모든 충동을 완전히 억제하면 삶의 활력이 줄어들 수도 있습니다. 소소한 기쁨을 위한 소비는 허용하면서 균형을 유지하는 것이 좋습니다.

한편, 남성은 "분석"에 더 중점을 두고, 여성은 "감각"에 더 의존하는 경향이 있다는 점도 기억하세요.

7. 재테크의 '5가지 기본 원칙'

1. 평생 소득과 지출의 균형을 지켜라

복싱 챔피언 마이크 타이슨은 20대부터 40대까지 약 4억 달러를 벌었습니다. 그러나 무분별한 소비로 인해, 100개가 넘는 방을 가진 대저택, 수십 대의 스포츠카, 심지어 호랑이를 애완동물로 키우는 등 방탕한 생활을 했습니다. 그 결과 2004년 말, 타이슨은 파산했을 뿐만 아니라 미국 국세청에 1,000만 달러의 세금을 체납한 상태였습니다.

이 이야기는 중요한 교훈을 줍니다. 금수저로 태어나지 않았다면, 젊은 시절엔 일하고 저축하며 투자하는 데 집중해야 합니다. 40대 이후에 진정한 즐거움을 누리는 것이 올바른 순서입니다. 노년의 빈곤은 가장 큰 고통이라는 점을 명심하세요.

2. 한탕주의를 버려라

"하늘에서 빵이 떨어질 리 없다"는 말이 있습니다. 하늘에서 떨어지는 것은 비, 눈, 황사, 혹은 화분 같은 것들뿐입니다. 즉, 쉽게 부자가 되는 것은 환상일 뿐입니다.

속담에도 "재물은 급하게 들어오는 것을 경계해야 한다"는 말이 있듯이, 연 수익률이 40%-50%를 약속하는 기회는 대부분 신뢰할 수 없습니다. 오히려 그런 제안의 동기를 의심해야 합니다. 듣기에 너무 완벽해 보이는 것은 대부분 거짓입니다.

실제로 복권에 당첨된 사람들 중 많은 이들이 10년 후에도 여전히 가난하게 삽니다. 큰 집을 사고, 자동차를 구매하며, 갑자기 나타난 친척들의 요구를 들어주느라 재산이 모두 사라지기 때문입니다. 또한, 급작스러운 부는 정신적으로도 큰 부담이 될 수 있습니다. 

결국, 작은 성공이라도 꾸준한 노력을 통해 얻는 것이야말로 지속 가능한 부를 만드는 길입니다. 매일 소소한 노력을 쌓아가는 것이 진정한 재테크의 시작입니다.

• 투자 기회를 제안받을 때 스스로에게 던져야 할 6가지 질문:

1. 누가 나에게 이 상품을 판매하고 있는가? 그들의 신뢰도는 어떤가?
2. 내 돈이 어디에 쓰이는가?
3. 내가 벌게 되는 돈은 무엇이며, 수익 모델은 무엇인가?
4. 수익률이 합리적인가?
5. 내가 투자하지 않기로 결정하면, 이 상품은 쉽게 매각할 수 있는가?
6. 만약 매각이 불가능하다면, 내가 직접 사용할 수 있는가?

3.빚에 발목 잡히지 않는 삶을 살자

현대인의 삶에서 "빚"은 종종 큰 족쇄가 됩니다.

"집 노예", "차 노예", "카드 노예"라는 표현은 단순한 유행어가 아니라, 우리의 재정 상황을 적나라하게 보여줍니다.

1. 집 노예,진정 필요한가? 많은 젊은이, 특히 28세에서 35세 사이의 사람들이 '부채를 가진 사람(负翁)'이 되고 있습니다. 예를 들어, 경기도에서 33평 크기의 집을 구매한다고 가정해 보겠습니다.(모든 가격은 측정입니다)

• 집값: 5억 위안
• 계약금(20%): 1억 위안
• 계약세 및 기타 세금: 5천만 위안
• 집 인테리어 비용: 4천만 위안
• 가전제품: 4천만 위안
• 기타 내부 장식: 2천만 위안

즉, 집에 입주하기 위해선 최소 "2억 5천만 위안"이 필요합니다.

게다가, 월별 대출 상환금은 자신의 월 소득의 "30% 이하"로 설정해야 비교적 안정적인 삶을 유지할 수 있습니다. 만약 월 소득의 50% 이상을 상환에 사용한다면, 재정적으로 매우 큰 압박을 받게 될 것입니다.

결론적으로, 집을 구매하기 전에는 반드시 자신의 재정 능력을 객관적으로 평가하세요. 무리하게 집을 구매한다면 '집 노예'로 전락할 수밖에 없습니다.

2. 차 노예,더 큰 위험: 차는 집보다 더 큰 재정 부담이 될 수 있습니다. 차는 단순 구매로 끝나지 않습니다. 이후에도 유지비, 보험료, 기름값 등 지속적인 소비가 필요하기 때문입니다.

일본의 많은 부유층은 여전히 도시 대중교통을 이용하며, 매일 점심 도시락을 들고 출퇴근합니다. 그들은 소비를 줄이고 절약을 통해 재정을 건강하게 관리하는 습관을 보여줍니다.

3. 카드 노예, 재정적 함정: 신용카드는 편리하지만, 과도하게 사용하면 '재정적 아편'과도 같습니다. 카드 빚은 한 번 쌓이기 시작하면 빠져나오기 어렵습니다. 카드 결제를 할 때 이자만 갚는 것이 아니라 반드시 원금까지 갚아야 빚에서 벗어날 수 있습니다.

4. 작은 돈부터 시작하는 변화: 많은 대학생과 젊은 직장인들이 매달 수입에 비해 과도한 소비를 하고 있습니다.

젊은이들은 종종 미래에 대해 막연히 낙관적인 기대를 품지만, 현실적인 재정 계획이 없다면 더 큰 빚에 빠질 수 있습니다.

변화를 시작하려면, 다음 단계를 따르세요:

1. 카드 빚 상환
2. 자동차 대출 상환
3. 주택 대출 상환
4. 저축
5. 투자

작은 돈부터 절약하고, 차근차근 부채를 해결해 나가세요.

5. 은행을 이길 수는 없다: 은행은 항상 이익을 보도록 설계되어 있습니다. 이자만 갚으면서 빚을 줄이려는 것은 헛된 노력일 뿐입니다. 빚에서 벗어나려면 반드시 "원금"을 상환하는 데 집중해야 합니다.

빚에 발목 잡히지 않는 삶을 원한다면, 소비 습관을 바꾸고 절제된 재정 계획을 세워야 합니다.

빚은 미래를 갉아먹는 함정이 될 수 있다는 사실을 항상 기억하세요.